Mon avis sur SAXO Banque

Vous pouvez également découvrir nos avis détaillés sur d’autres courtiers comme BoursoBank, Trade Republic, Yomoni, Fortuneo, Bourse Direct ou encore Interactive Brokers.

Qu’est-ce que vaut Saxo Banque ? Mon avis

Après avoir longuement exploré Saxo Banque, voici ce que je peux en dire, en toute transparence : c’est un courtier sérieux, performant, mais pas fait pour tout le monde.

Pour moi, Saxo Banque est le couteau suisse des investisseurs. Vous avez accès à l’une des plus grandes gammes de produits financiers du marché : actions, ETF, obligations, produits dérivés, options cotées, turbos, warrants, futures, et j’en passe… Si vous aimez la diversification et que vous aimez aller loin dans vos stratégies, Saxo est fait pour vous.

Toutefois, la plateforme peut sembler un peu complexe au départ, surtout si vous débutez en bourse, mais le courtier danois propose aujourd’hui trois interfaces adaptées à votre profil : SaxoInvestor, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO.

Franchement, une fois qu’on a pris le temps de s’y familiariser, c’est un plaisir à utiliser. Toutes les données sont là, bien organisées et le suivi de performance est l’un des meilleurs que j’ai testés.

Saxo Banque n’est pas parfaite. Même si les frais sont assez compétitifs, on peut trouver moins cher ailleurs, par exemple chez Trade Republic. Mais à mon sens, la puissance et la richesse des outils proposés chez Saxo justifient l’écart. Donc certes, ce n’est pas le courtier le moins cher, mais c’est un des plus sérieux et complets que j’ai pu tester. Si vous avez envie d’aller plus loin dans vos investissements, c’est clairement une option à considérer.

Qui peut investir sur SAXO Banque ?

À la base, Saxo Banque s’adressait clairement à un public d’initiés. C’était (et c’est toujours) le paradis des investisseurs expérimentés qui cherchent une plateforme puissante, avec un choix immense de produits boursiers — actions, ETF, obligations, produits dérivés… Bref, de quoi satisfaire les plus exigeants.

Mais soyons honnêtes : quand on débute, cette richesse peut vite devenir… un labyrinthe. Il y a tellement d’options que l’on peut s’y perdre, et ça peut décourager. D’autant plus que Saxo n’est pas forcément le plus compétitif sur tous les frais, notamment pour les petits portefeuilles ou les ordres simples.

Toutefois, Saxo a lancé SaxoInvestor, une plateforme beaucoup plus intuitive, pensée justement pour rendre l’investissement plus accessible. Et je dois dire que ça fonctionne bien. On garde la qualité et la profondeur de Saxo, mais dans une interface beaucoup plus digeste pour les profils moins expérimentés.

Donc oui, si vous êtes un investisseur chevronné, Saxo Banque peut parfaitement vous convenir. Mais même si vous débutez, ne partez pas en courant : la plateforme SaxoInvestor peut vous convenir, et si vous n’êtes pas convaincu, n’hésitez pas à tester le compte démo : c’est un bon moyen de vous faire votre propre avis, sans prendre de risque.

Les livrets et placements de Saxo Banque sont-ils intéressants ?

Saxo Banque propose une offre complète de comptes et de placements, pensée pour s’adapter à vos différents profils d’investisseurs, du débutant à l’expert.

Vous avez accès à un large choix de produits : PEA, PEA-PME, compte-titres ordinaire (CTO), assurance-vie (via partenaires), mais aussi des comptes plus techniques comme le compte dérivés ou des comptes en devises étrangères. Saxo vous propose également un compte entreprise (compte-titres société), pour celles et ceux qui souhaitent investir en bourse pour leur entreprise. Si vous voulez en savoir plus, allez sur le site, ici. Et pour finir, Saxo vous propose aussi d’investir via un plan d’épargne programmé Saxo (PEPS).

Qu’est ce que le plan d’épargne programmé de Saxo Banque ?

Le Plan d’Épargne Programmé proposé par Saxo Banque est un service automatisé qui vous permet d’investir de manière régulière, sans avoir besoin d’intervenir chaque mois. C’est une solution idéale si vous souhaitez vous constituer un portefeuille à long terme de façon progressive et disciplinée.

Vous avez même accès à un simulateur sur le site, pour pouvoir visualiser votre épargne.

Concrètement, vous choisissez un montant à investir chaque mois (par exemple 50 €, 100 € ou plus) et vous sélectionnez jusqu’à dix ETF ou fonds parmi une liste proposée par Saxo. Une fois votre plan configuré, Saxo se charge automatiquement d’acheter ces supports pour vous à une date fixe : le 5ᵉ jour ouvré de chaque mois. Si ce jour tombe un week-end ou un jour férié, l’exécution est reportée au jour ouvré suivant.

Il n’y a ni frais d’achat, ni frais mensuels spécifiques, ni montant minimum imposé pour commencer avec ce plan d’épargne programmé. Vous ne payez que les frais de gestion des ETF ou des fonds, qui sont déjà intégrés dans leurs performances, comme pour tout investissement de ce type. C’est donc un placement qui peut vous convenir si vous êtes débutant ou si vous voulez vous construire un capital petit à petit.

Ce plan s’appuie sur la méthode DCA, investir régulièrement à une date fixe. Si vous voulez en apprendre davantage sur cette méthode, consultez notre article en cliquant ici.

Comment ouvrir un plan d’épargne programmé Saxo ?

Pour ouvrir un plan d’épargne programmé Saxo, il vous suffit de :

1. Accédez à votre espace client

Connectez-vous sur votre compte Saxo, puis rendez-vous dans votre tableau de bord. Cherchez la section Plan d’Épargne Programmé, et cliquez sur « Ouvrir un compte ».

2. Sélectionnez vos supports et montants

Choisissez jusqu’à dix ETF ou fonds parmi la sélection proposée, et définissez le montant mensuel que vous souhaitez investir (aucun minimum requis).

3. Alimentez le plan avec un virement automatique

Ensuite, la plateforme va vous générer un IBAN dédié : copiez-le et configurez un virement permanent depuis votre banque pour le montant mensuel choisi. Votre virement met généralement 1 à 3 jours ouvrés à arriver.

4. Lancement du plan et suivi

Chaque mois, le 5ᵉ jour ouvré, Saxo exécute automatiquement les achats selon votre sélection et vos pourcentages.

Vous pouvez ensuite :

• Modifier le montant ou ajouter des supports jusqu’à la veille du jour d’investissement.
• Désactiver ou clôturer le plan à tout moment.
• Activer les investissements complémentaires ponctuels (en manuel ou automatique).

Le PEA de chez Saxo Banque est-il intéressant ?

Avant d’ouvrir un PEA, il est essentiel de bien comprendre les frais associés. Chez Saxo Banque, les frais sont parmi les plus compétitifs du marché.

Aucun frais d’entrée, de tenue de compte ou de droits de garde : vous ne payez que lorsque vous passez un ordre. Toutefois, des frais de conversion s’appliquent si vous investissez en dehors de la zone euro, mais le taux appliqué reste dans la moyenne basse. Je vous laisse regarder le tableau des frais ci-dessous pour visualiser ces frais.

Tableau des frais liés au PEA chez Saxo Banque :

En plus d’une grille tarifaire compétitive, Saxo Banque vous donne accès à un large choix de produits financiers pour gérer votre PEA selon votre profil.

Vous pouvez investir dans une grande variété d’actions et d’ETF éligibles, dont certains sans frais de transaction (sous conditions). C’est une option particulièrement intéressante si vous recherchez une gestion long terme, orientée vers les ETF ou les titres vifs, le tout en gestion libre.

Tableau des produits associés au PEA de SAXO Banque :

Pour consulter un comparatif détaillé des offres PEA de plusieurs banques, cliquez ici ou téléchargez le gratuitement :

Le CTO de chez Fortuneo vaut-il le coup ?

Le CTO chez Saxo Banque est plutôt compétitif sur les frais : l’ouverture, la tenue et la clôture de votre compte sont gratuites. Vous bénéficiez de tarifs transparents, notamment sur les opérations de change ou les abonnements aux données de marché en temps réel (en option).

Cela dit, Saxo reste un courtier étranger. Si ses frais sont globalement corrects, des courtiers comme Trade Republic vous proposent des tarifs encore plus accessibles.

Cependant, la performance et la richesse de l’interface Saxo justifient souvent cet écart. Donc, si vous cherchez une plateforme puissante, avec des outils avancés et un large choix d’instruments, Saxo Banque mérite votre attention.

Comparez en détail les CTO proposés par différentes banques en cliquant ici.

Voici les frais associés au CTO de SAXO Banque :

Avec le CTO de Saxo Banque, vous accédez à une large gamme d’instruments financiers, allant des plus classiques aux plus complexes : actions françaises et internationales, obligations, ETF, mais aussi produits dérivés.

Si vous cherchez à diversifier vos placements, ou si vous vous intéressez à des stratégies plus avancées comme l’effet de levier ou la vente à découvert, Saxo peut vous convenir. La plateforme se distingue particulièrement par l’étendue de son offre en produits dérivés :

• Options cotées en Bourse (put et call options) — à ma connaissance, Saxo est le seul courtier européen à proposer un accès direct à ces produits ;
• Turbos, warrants, contrats à terme (futures) ;
• Et bien d’autres encore.

C’est une solution particulièrement adaptée si vous souhaitez aller au-delà de l’investissement traditionnel.

Voici les produits associés au CTO de SAXO Banque :

Bon à savoir : chez Saxo Banque, vous pouvez ouvrir un compte joint entre deux personnes uniquement, et il doit s’agir de membres de votre famille au premier degré : conjoint, parents ou enfants, frère ou sœur.

Peut-on investir en cryptomonnaies chez Saxo Banque ?

Saxo Banque ne vous permet pas d’acheter directement des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l'Ethereum. Cependant, vous pouvez vous exposer à leur performance via des produits financiers appelés ETP (Exchange-Traded Products), qui sont cotés en bourse et répliquent l'évolution des cours des principales cryptomonnaies. Ces produits sont accessibles via un compte-titres ordinaire.

Parmi les cryptomonnaies disponibles via ces ETP, vous trouverez :

• Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)
• Stellar (XLM)
• Solana (SOL)
• Tezos (XTZ)
• Polkadot (DOT)
• Ripple (XRP)
• Cardano (ADA)

La plateforme Saxo Banque est-elle intuitive et agréable à utiliser ?

La plateforme Saxo peut sembler un peu complexe à première vue, mais une fois que vous l’avez prise en main, elle devient vraiment impressionnante. Tout ce dont vous avez besoin pour analyser, suivre et gérer vos investissements est déjà intégré, sans avoir à multiplier les outils externes.

Saxo Banque propose trois interfaces différentes, adaptées à votre niveau et à votre style d’investissement : une version simple pour débuter, une autre plus complète pour les investisseurs actifs, et une plateforme ultra-puissante pour les profils les plus expérimentés. C’est une vraie force, car les outils proposés par Saxo sont techniques et riches — mieux vaut pouvoir choisir l’environnement qui vous convient.

• SaxoInvestor : une plateforme simple, accessible via web et mobile, idéale si vous débutez ou si vous préférez une interface épurée.
• SaxoTraderGO : plus complète, elle s’adresse à ceux qui veulent un outil puissant pour gérer des portefeuilles plus actifs et complexes, toujours accessible en web et mobile.
• SaxoTraderPRO : un logiciel à installer sur votre ordinateur (Windows ou Mac), pensé pour les professionnels ou les investisseurs très aguerris, mais aussi accessible aux particuliers motivés.

Qu’est-ce que la plateforme SaxoInvestor ?

SaxoInvestor est la plateforme la plus intuitive et la plus simple à prendre en main sur Saxo. Je vous recommande donc de choisir cette plateforme si vous êtes débutant. Malgré sa simplicité, elle couvre déjà un large éventail d’actifs : actions françaises et internationales, ETF, fonds, obligations... Seuls quelques produits dérivés ne sont pas disponibles.

Ce que j’aime, c’est la clarté de la navigation et la façon dont les produits sont bien classés par catégorie, ce qui facilite vraiment la recherche. Si vous cherchez un titre précis, le moteur de recherche est rapide et efficace.

Pour chaque actif, vous avez accès à des infos complètes : données comptables, ratios financiers, consensus d’analystes pour les actions, frais, notation Morningstar pour les fonds et ETF… Bref, tout ce qu’il vous faut pour prendre vos décisions et passer vos ordres sans vous perdre.

Le suivi de votre portefeuille est un vrai plus : Saxo propose un outil de suivi de performance parmi les meilleurs que j’ai pu tester. Vous voyez l’évolution en montant et en pourcentage, avec la possibilité d’ajuster la période d’analyse en un clic. C’est simple, clair, efficace.

Qu’est-ce que la plateforme SaxoTraderGO ?

SaxoTraderGO s’adresse à vous si vous cherchez un tableau de bord plus riche, pour un pilotage complet et précis.

L’interface est divisée en trois zones principales : à gauche, votre liste de recherche d’actifs ; à droite, la fiche détaillée de la valeur sélectionnée ; et en bas, les informations sur votre portefeuille. Vous avez donc toutes les données essentielles sous les yeux en permanence.

Le suivi de performance ici est encore plus poussé : vous pouvez analyser par type d’actifs, voir vos résultats mois par mois, identifier vos meilleurs et pires investissements, et connaître votre taux de réussite. C’est un tableau de bord ultra-complet qui vous donne un vrai contrôle.

Le sélecteur d’actions fonctionne un peu comme sur SaxoInvestor, mais j’aurais aimé pouvoir filtrer encore plus précisément selon des critères fondamentaux (comme le ratio P/E, l’endettement…). Les fans du stock picking pourraient trouver ça un peu léger.

Qu’est-ce que la plateforme SaxoTraderPRO ?

Côté analyse technique, SaxoTraderGO est très bien équipé. Vous y trouverez tous les indicateurs classiques (Bandes de Bollinger, MACD, RSI, moyennes mobiles, etc.), avec la possibilité de les personnaliser à volonté.

La prise en main demande un peu de temps, même si vous êtes expérimenté, car l’interface graphique est très riche. Vous pouvez diviser la fenêtre en plusieurs graphiques et comparer plusieurs actifs simultanément, ce qui est un vrai plus.

Saxo propose aussi des signaux de trading automatiques, générés en partenariat avec autochartiste.com, ce qui peut être un vrai coup de pouce pour vos analyses.

Comment passer un ordre de bourse sur Saxo Banque ?

Le passage d’ordre sur Saxo est clair et assez ergonomique. Vous disposez d’une large gamme de types d’ordres, allant des classiques (au marché, limité) aux ordres algorithmiques un peu plus complexes, ce qui plaira aux investisseurs avancés.

Les frais sont bien indiqués avant de valider votre ordre (sauf les frais de change, qui ne sont pas toujours affichés). Vous avez aussi facilement accès à des informations complémentaires, comme la place boursière, les horaires de négociation ou la marge requise.

Bon à savoir : la fenêtre de passage d’ordre s’ouvre dans une popup qui masque le reste du tableau de bord, ce qui peut perturber la navigation — même si elle est déplaçable.

Peut-on faire confiance à Saxo Banque ?

Oui, Saxo Banque est une banque dans laquelle vous pouvez avoir confiance pour votre épargne, à condition de bien comprendre son fonctionnement et ses spécificités.

Saxo Banque est la marque française de Saxo Bank A/S, une banque danoise fondée en 1992, régulée à l’échelle européenne. En France, elle est enregistrée comme établissement de crédit auprès de l’ACPR (n° 25104), ce qui garantit un certain niveau de surveillance réglementaire.

Depuis le rachat de Binck, le risque réglementaire pour vous, Français, est désormais porté par BinckBank, une banque basée aux Pays-Bas et détenue par Saxo Bank. Donc, c’est le système de garantie des dépôts néerlandais qui s’applique à vos avoirs. En cas de faillite du courtier, vos fonds sont garantis à hauteur de 100 000 €, comme pour la plupart des banques en Europe.

En pratique, cela veut dire que votre argent est protégé, même si Saxo devait connaître de graves difficultés financières.

Quelle est la qualité du service client de Saxo Banque ?

Côté service client, sur le papier, vous pouvez contacter Saxo par téléphone ou en chat 24h/24 du lundi au vendredi. Avec des bureaux dans 16 pays, il y a toujours quelqu’un de dispo quelque part. Par contre, hors des heures françaises, mieux vaut maîtriser l’anglais, c’est indispensable.

Cela dit, en pratique, vous risquez parfois de devoir patienter un bon moment avant d’avoir quelqu’un au bout du fil.

Autre point à savoir : certaines démarches administratives, comme le transfert de PEA ou la gestion de succession, peuvent traîner un peu.

Donc pour moi, Saxo Banque s’adresse surtout à ceux d’entre vous qui êtes à l’aise pour gérer vos placements en solo, sans avoir besoin d’un conseiller.

Maintenant, si vous préférez un accompagnement plus personnalisé, sachez que les offres Platinium et VIP vous donnent accès à un conseiller dédié.

Voici les moyens de contacter la plateforme Saxo Banque :

Saxo Banque propose-t-elle un compte démo pour tester ?

Oui, Saxo Banque vous propose un compte de démonstration — idéal pour tester la plateforme et les outils sans prendre de risque avant de souscrire un abonnement.

Vous pouvez ouvrir un compte démo gratuit crédité de 100 000 USD (environ 94 000 €) et utilisable pendant 20 jours*(prolongation possible via le support)*. Ce compte fonctionne sur les deux interfaces principales, SaxoTraderGO et SaxoTraderPRO, ainsi que sur mobile.

Avec ce compte démo, vous avez accès à une très large gamme d’instruments :

• Actions, ETF/ETC, Forex, CFD, options, futures, turbos, warrants, obligations, métaux précieux…
• Des outils avancés de graphiques, plus de 40 indicateurs techniques, alertes de prix, chaînes d’options, multi-écrans et API

Toutefois, certains instruments spécifiques (par exemple certains turbos) peuvent ne pas être inclus dans toutes les versions du démo.

Quels sont les prêts proposés par SAXO Banque ?

Saxo Banque ne fonctionne pas comme une banque classique : vous ne pouvez pas y demander un prêt immobilier, un crédit auto ou un prêt personnel. En revanche, elle propose un type de financement bien particulier, réservé aux investisseurs, qui pourrait vous intéresser.

Elle propose un prêt sur marge (prêt Lombard). C’est un prêt adossé à vos investissements boursiers. En clair, vous pouvez emprunter de l’argent en utilisant vos actions, ETF ou obligations comme garantie.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de ce que vous possédez : généralement entre 30 % et 80 % de la valeur de vos titres. Le taux d’intérêt varie selon les conditions du marché, et l’avantage, c’est que vous gardez vos investissements (vous continuez à toucher les dividendes ou intérêts), tout en ayant accès à de la trésorerie.

Si vous voulez en savoir davantage sur les prêts Lombard, consultez notre article en cliquant ici.

Quels sont les avantages et inconvénients de Saxo Banque ?

Voici les avantages et inconvénients de Saxo Banque :

Que pensent les utilisateurs de SAXO Banque ?

Sur Trustpilot, Saxo Banque affiche une note d’environ 3,7/5, basée sur 6 500+ avis.

Beaucoup saluent la diversité d’instruments financiers et la puissance des plateformes. En revanche, la plateforme est jugée assez complexe, et un service client parfois long à la détente revient régulièrement.

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FAQs

Qui est derrière Saxo Banque ?

Saxo Banque est la filiale française de Saxo Bank, une banque d’investissement et courtier en ligne danois fondée en 1992 à Copenhague (initialement sous le nom Midas Fondsmæglerselskab - oui difficile à dire). La maison mère, Saxo Bank A/S, a obtenu une licence bancaire en 2001 et propose des services financiers dans divers pays. Saxo Bank est détenue majoritairement par Geely Financials Denmark A/S, une filiale du groupe chinois Geely (environ 50 %), avec le fondateur Kim Fournais, qui conserve un peu plus de 25 %, et l’acteur nordique Mandatum/Sampo autour de 20 %. Saxo Banque France a vu le jour en 2008 après l’acquisition du courtier Cambiste et propose aujourd’hui une gamme complète de services : trading d’actions, obligations, ETF, produits dérivés, ainsi que des comptes-titres et PEA avec supervision par l’ACPR, l’AMF et la Banque de France, ainsi que la supervision néerlandaise via BinckBank pour la garantie des dépôts.

Comment ouvrir un compte chez Saxo Banque ?

Voici comment ouvrir votre compte chez Saxo Banque, étape par étape :

1. Choisissez votre type de compte

Déterminez le compte qui vous convient : compte-titres, PEA, PEA-PME, compte-titres joint ou compte pour société.

2. Remplissez le formulaire en ligne

Rendez-vous sur home.saxo.fr et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Vous renseignerez vos données personnelles : nom, adresse, email, téléphone, situation professionnelle, revenus, etc.

3. Vérifiez votre identité et vos justificatifs

Téléversez les documents requis : pièce d’identité valide, justificatif de domicile (moins de 3 mois), RIB et un selfie pour sécuriser votre ouverture de compte (procédure KYC).

4. Validation en 1 à 3 jours ouvrables

Après soumission, Saxo vérifie vos informations : compte validé sous 1 à 3 jours ouvrés, parfois en moins de 48 h. En cas de doute ou nécessité de documents supplémentaires, vous serez contacté.

5. Approvisionnez votre compte

Dès réception de votre RIB Saxo par email, effectuez un virement bancaire ou un dépôt par carte (frais variables : 0,5 % à 2,2 %). Aucun dépôt minimum n’est requis pour l’ouverture, mais un premier versement est nécessaire pour commencer à trader.

6. Connectez-vous et commencez à investir

Une fois vos fonds reçus (sous 1 à 3 jours ouvrés), vous recevrez vos identifiants de connexion. Vous pourrez alors accéder à votre compte via SaxoInvestor, SaxoTraderGO ou SaxoTraderPRO et commencer à investir.

Peut-on souscrire une carte bancaire sur Saxo Banque ?

Non, Saxo Banque ne propose pas de carte bancaire, ni de débit ni de crédit, comme le ferait une banque traditionnelle ou une néobanque.

Peut-on souscrire une assurance-vie chez Saxo Banque ?

Non, Saxo Banque ne propose plus de nouvelle souscription à une assurance-vie depuis son rachat de BinckBank en 2018.

Cependant, si vous êtes déjà client et que vous détenez un contrat antérieur au rachat de BinckBank par Saxo en 2018, vous pouvez toujours y accéder et le gérer via votre espace client Saxo.

Pour cela, il vous suffit de vous connecter à votre compte en ligne et de suivre les options de gestion disponibles.

Puis-je transférer mon PEA vers Saxo Banque ?

Oui, vous pouvez transférer votre PEA ou PEA‑PME vers Saxo Banque tout en conservant votre ancienneté fiscale. Le transfert s’effectue directement depuis votre espace client (plateformes SaxoTraderGO ou SaxoInvestor), dans la section Dépôts et transferts. Il vous suffit de remplir un formulaire, d’indiquer les informations bancaires du PEA existant et de joindre un relevé de portefeuille récent détaillant vos titres (ISIN, quantités, prix de revient, etc.).

En pratique, le délai de transfert varie généralement entre 3 et 6 semaines, mais peut parfois durer jusqu’à 3 mois, notamment si votre portefeuille contient de nombreux titres, des opérations en cours ou si la banque d’origine prend du retard.