Mon avis sur Interactive Brokers

Vous pouvez également découvrir nos avis détaillés sur d’autres courtiers comme Fortuneo, Trade Republic, BourseDirect, Yomoni, SAXO banque ou encore BoursoBank.

Qu’est-ce que vaut Interactive Brokers ? Mon avis

Interactive Brokers est, selon moi, l’un des courtiers les plus puissants et complets du marché. La plateforme vous donne accès à une gamme de produits financiers exceptionnelle, avec des frais compétitifs, une exécution de qualité, et une ouverture à l’international que peu de courtiers peuvent vous offrir.

Cela dit, ce n’est pas une plateforme faite pour tout le monde. Son interface est compliquée, le service client n’est pas toujours en français, et vous devrez accepter une certaine complexité au départ, surtout si vous êtes habitué à des outils plus simplifiés. À mon sens, Interactive Brokers s’adresse avant tout à un public expérimenté, autonome, qui cherche à diversifier ses investissements à l’échelle mondiale, ou à des professionnels souhaitant optimiser leur approche.

Donc si ce profil vous correspond, Interactive Brokers vaut que vous vous y intéressiez, toutefois, si vous débutez, des plateformes comme Trade Republic, Fortuneo, avec des interfaces plus simples peuvent davantage vous correspondre. Pour moi, Interactive Brokers est une plateforme ultra-solide, sérieuse, fiable, avec une vision long terme. Ce n’est pas un courtier “grand public” — et c’est précisément ce qui en fait sa force.

Qui peut investir sur Interactive Brokers ?

Interactive Brokers s’adresse à différents profils d’investisseurs, mais il est important que vous compreniez à qui la plateforme convient le mieux, et dans quels cas elle peut ne pas être la plus adaptée à votre situation.

En effet, Interactive Brokers ne conviendra pas à tout le monde. La plateforme est surtout pensée pour vous, si vous êtes un investisseur expérimenté, que vous disposez de montants significatifs à investir, et que vous souhaitez gérer activement votre portefeuille. L’interface est très complète, parfois dense, et les outils proposés (comme Trader Workstation ou IBKR Mobile) demandent un minimum d’autonomie et de compréhension des marchés de votre part.

À l’inverse, si vous débutez, que vous recherchez une interface simple, un accompagnement pédagogique ou la possibilité de faire des investissements programmés avec de petites sommes, d’autres courtiers seront probablement plus adaptés à vos besoins.

En revanche, Interactive Brokers peut devenir un véritable partenaire de confiance si :

• Vous investissez via une entreprise, une holding ou une structure patrimoniale : IB vous permet d’ouvrir un compte au nom de votre société, avec des fonctionnalités avancées de gestion (accès multi-utilisateur, reporting, suivi consolidé, etc.).
• Vous souhaitez vous professionnaliser ou automatiser une partie de vos investissements : vous pouvez exploiter une API puissante, qui vous donne la possibilité d’intégrer Interactive Brokers à votre propre infrastructure d’investissement ou à des outils personnalisés.

Les livrets et placements de Interactive Brokers sont-ils intéressants ?

Interactive Brokers ne vous propose aucun livret réglementé (Livret A, LDDS, LEP, etc.) ni assurance-vie ou produits d’épargne classiques comme vous pouvez en trouver dans une banque traditionnelle.

La plateforme se concentre exclusivement sur l’investissement boursier, via plusieurs types de comptes orientés vers la gestion active.

Concrètement, Interactive Brokers vous donne accès à :

• Un Compte-Titres Ordinaire (CTO) que vous pouvez configurer en version "cash", si vous souhaitez investir sans effet de levier, ou en version "margin", si vous souhaitez activer la possibilité d’utiliser un levier ou de vendre à découvert.
• Un compte CFD, pour accéder à une large gamme de contrats sur la différence.
• Un compte démo, utile pour tester la plateforme ou s'entraîner sans risquer votre capital.
• Des comptes multidevises ce qui vous permet de détenir et d’investir directement en USD, EUR, GBP, CHF, JPY, CAD, AUD et bien d’autres devises, sans conversion automatique.

En revanche, vous ne pourrez pas ouvrir de PEA-PME, ni de PEA Jeune sur la version internationale d’Interactive Brokers. Un compte islamique n’est pas non plus proposé à ce jour.

Toutefois, malgré l’absence de produits d’épargne classiques, Interactive Brokers vous propose une rémunération de vos liquidités à un taux garanti.

Vos liquidités sont-elles bien rémunérées chez Interactive Brokers ?

Interactive Brokers vous propose donc une rémunération sur les liquidités non investies, un peu à la manière d’un livret bancaire – mais directement dans votre compte de courtage. Le courtier met en avant des taux parmi les plus élevés du marché, ce qui est partiellement vrai, selon la devise concernée.

• Sur les liquidités en dollars (USD), Interactive Brokers vous offre actuellement un excellent rendement, avec un taux affiché à 4,83 %, ce qui en fait l’un des meilleurs du marché.
• Sur les liquidités en euros (EUR), le taux est de 2,65 %, ce qui reste compétitif, mais inférieur à d’autres acteurs comme Trade Republic, qui propose 3,25 % jusqu’à 50 000 €.

L’avantage d’Interactive Brokers, c’est que vous n’avez aucun plafond de rémunération. Toutefois, les 10 000 premiers euros ne sont pas rémunérés, ce qui peut diminuer l’intérêt si vous avez un petit portefeuille. À partir de 10 000 €, la rémunération commence à s’appliquer sans restriction de montant.

Le PEA de chez Interactive Brokers est-il intéressant ?

Interactive Brokers vous propose un PEA depuis 2023 via sa filiale française. Les frais sur le PEA sont très compétitifs, il n’y a aucun frais de tenue de compte, pas de frais cachés ni de frais de conversion de devise.

Côté courtage, les plans proposés sont simples et transparents : soit un modèle dégressif à partir de 1,25 €, soit un tarif fixe selon la méthode de routage choisie. Cela rend Interactive Brokers très compétitif pour les petits et moyens ordres, même si vous pourrez trouver moins cher sur les petits montants, notamment sur Boursorama ou Trade Republic.

Tableau des frais liés au PEA chez Interactive Brokers :

Côté offre, le PEA d’Interactive Brokers reste encore jeune et limité par rapport à son CTO. Il permet l’accès aux actions et ETF éligibles au PEA, ce qui couvre déjà une grande partie de vos besoins pour une stratégie d’investissement long terme. En revanche, l'absence de fractions d’actions et l'impossibilité de mettre en place des investissements programmés peuvent être un frein pour vous, notamment si vous débutez et que vous souhaitez démarrer avec de petits montants.

Tableau des produits associés au PEA d’Interactive Brokers :

Pour consulter un comparatif détaillé des offres PEA de plusieurs banques, cliquez ici ou téléchargez le gratuitement :

Le CTO de chez Interactive Brokers vaut-il le coup ?

Les frais sur le CTO proposés par Interactive Brokers sont très attractifs puisque vous n’avez aucun frais d’ouverture, de garde, de tenue de compte ou d’inactivité.

Les frais de change vous sont facturés au taux interbancaire sans surcharge, et les ordres sur actions restent extrêmement bas, notamment sur les marchés américains et européens. Seuls les retraits au-delà du premier mensuel sont facturés.

Comparez en détail les CTO proposés par différentes banques en cliquant ici.

Voici le tableau des frais associés au CTO d’Interactive Brokers :

Bien que les frais soient compétitifs, pour moi, l’avantage du CTO d’Interactive Brokers, c’est la diversité des produits qu’il vous propose. Le CTO vous donne accès à plus de 1 000 000 de titres, avec plus de 65 000 actions, 100 000 obligations, des ETF sectoriels, thématiques ou géographiques, ainsi que des produits complexes comme les options, turbos ou futures.

Tableau des produits associés au CTO de Interactive Brokers :

De plus, avec Interactive Brokers vous pouvez investir dans plus de 65 000 actions réparties sur de très nombreuses places boursières internationales. À l’inverse, de nombreux courtiers se limitent aux marchés américains.

Le tableau ci-dessous illustre la présence d’Interactive Brokers dans différents pays et les produits financiers que vous pouvez trouver dans chacun :

Peut-on investir en cryptomonnaies chez Interactive Brokers ?

Autant les possibilités sont vastes chez Interactive Brokers pour investir dans des titres financiers traditionnels (actions, obligations, ETF, options, contrats à terme, etc.), autant elles restent limitées lorsqu’il s’agit de cryptomonnaies.

Interactive Brokers ne vous permet pas d’acheter directement des cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum. Toutefois, vous pouvez investir indirectement dans les crypto-actifs via les futures et les ETFs :

1. Futures sur cryptomonnaies

Interactive Brokers vous permet d’investir via des contrats à terme (futures). Cela inclut notamment :

• Le Bitcoin (BTC)
• Ethereum (ETH)

Ces produits vous sont proposés via des bourses comme le CME (Chicago Mercantile Exchange).

2. ETF liés aux cryptomonnaies

Interactive Brokers vous donne également accès à quelques ETF exposés aux cryptomonnaies, parmi les plus répandus vous retrouverez :

• Les ETF Bitcoin (BTC)
• Les ETF Ethereum (ETH)
• Parfois disponibles : les ETF Litecoin (LTC) et les ETF Bitcoin Cash (BCH)

Ces ETF vous permettent donc d’investir dans les cryptomonnaies de manière indirecte.

La plateforme Interactive Brokers est-elle intuitive et agréable à utiliser ?

Interactive Brokers met à votre disposition un nombre impressionnant de plateformes : pas moins de cinq interfaces de trading, auxquelles s’ajoutent une API pour les utilisateurs avancés et une application dédiée à l’investissement responsable. Dit comme ça, cela peut sembler séduisant… mais dans la pratique, vous pouvez vite vous y perdre si vous débutez.

Les 5 interfaces de trading disponibles chez Interactive Brokers sont :

• Le Portail Client
• IBKR Desktop
• Trader Workstation (TWS)
• IBKR Global Trader
• L’API Interactive Brokers

Toutes ces plateformes ne proposent pas les mêmes produits, voici un tableau comparatif entre les différentes plateformes disponibles sur IBKR :

Qu’est-ce que le Portail Client d’Interactive Brokers ?

Parmi toutes ces options évoquées précédemment, vous utiliserez probablement le Portail Client, l’interface web la plus accessible. Vous pouvez y consulter vos positions, passer des ordres, et accéder à la quasi-totalité des produits disponibles chez IBKR.

Cependant, ne vous attendez pas à une interface ultra-intuitive. Certains termes ne sont pas traduits en français, et la recherche d’actifs peut parfois être laborieuse, surtout si vous ne connaissez pas précisément le code (ticker) du titre. De même, les types d’ordres sont nombreux et méritent un peu d’apprentissage pour bien comprendre toutes les options disponibles.

De même, l’application mobile reprend les fonctions principales du Portail Client. Vous pouvez passer des ordres sur l’ensemble des produits, mais l’ergonomie pourrait être améliorée. L’interface est fonctionnelle, mais pas toujours fluide ni intuitive, surtout si vous êtes habitué à des applications plus simples comme celles de Boursorama ou Trade Republic.

Qu’est-ce que la plateforme IBKR Desktop d’Interactive Brokers ?

Si vous préférez une interface plus proche de ce que proposent les courtiers en ligne traditionnels, vous pouvez installer IBKR Desktop sur votre ordinateur. Elle est moderne, plus visuelle, et propose des outils d’analyse graphique.

Vous avez aussi accès à un screener d’actions très pratique pour filtrer les titres selon vos critères (par exemple le rendement du dividende). Toutefois, la plateforme est uniquement en anglais.

Qu’est-ce que la plateforme Trader Workstation (TWS) d’Interactive Brokers ?

La TWS est l’outil historique d’IBKR, destiné avant tout aux utilisateurs avancés. C’est une station de trading à installer sur votre ordinateur, qui vous permet de personnaliser entièrement votre espace de travail, de créer des listes de surveillance, de passer des ordres complexes, ou encore de suivre l’actualité des marchés en direct. C’est une machine de guerre, mais qui demande un vrai temps d’apprentissage. Si vous choisissez cette option, je vous recommande de lire leur manuel utilisateur, disponible sur leur site.

Qu’est-ce que la plateforme IBKR Global Trader d’Interactive Brokers ?

Interactive Brokers a récemment lancé IBKR Global Trader, une application mobile plus simple et minimaliste. Elle vous permet une expérience plus épurée, avec uniquement les actions américaines, les ETF, quelques cryptos, et une grille tarifaire spécifique. L’initiative est intéressante surtout si vous débutez, mais vous perdez une grande partie de la richesse de l’offre de produits IBKR.

Qu’est-ce que la plateforme API Interactive Brokers ?

Enfin, si vous avez des compétences en développement, vous pouvez utiliser l’API Interactive Brokers pour créer vos propres outils de trading automatisé. Cela s’adresse clairement à un public professionnel ou très avancé. Je ne l’ai pas personnellement testée, mais la documentation est bien fournie et disponible en ligne.

Peut-on faire confiance à Interactive Brokers ?

Si vous avez lu l’article jusque ici, vous aurez compris qu’Interactive Brokers est une grosse banque en laquelle vous pouvez avoir confiance pour la gestion de vos fonds.

En effet, Interactive Brokers est un courtier international, actif depuis 1977, avec un siège aux États-Unis et plusieurs filiales en Europe, dont Interactive Brokers Ireland Limited, enregistrée auprès de la Banque Centrale Irlandaise et agréée en France via l’ACPR. Cela vous assure que la société opère sous supervision réglementaire stricte.

Vos fonds et vos titres sont également protégés : en cas de défaillance du courtier, vous bénéficiez de la garantie de l’Investor Compensation Scheme (ICS), à hauteur de 90 % dans la limite de 20 000 €. Ce niveau de protection est comparable à celui des autres courtiers européens, à l’exception de certains établissements français qui vous offrent une garantie un peu plus élevée.

Enfin, sachez qu’Interactive Brokers est cotée au Nasdaq, ce qui implique des obligations de transparence financières, au-delà de ce que doivent respecter la plupart des courtiers non cotés.

Donc de mon point de vue, vous pouvez faire confiance à Interactive Brokers sans trop d’inquiétude. Toutefois, si vous détenez un capital important, je vous recommande toujours de diversifier entre plusieurs courtiers — par mesure de sécurité.

Quelle est la qualité du service client de Interactive Brokers ?

Le service client d’Interactive Brokers est bien structuré, mais il ne conviendra pas à tout le monde. Le site regorge de ressources et de documentations techniques, avec une FAQ très complète pour vous aider à trouver des réponses par vous-même. Cependant, vous tomberez assez rapidement sur du contenu en anglais, notamment dès que vous sortez des questions basiques. Si vous êtes à l’aise avec la langue, cela ne posera pas de problème. Dans le cas contraire, la navigation peut vite devenir difficile.

De plus, Interactive Brokers met en avant une disponibilité 24h/24 et 7j/7, ce qui est vrai… mais avec quelques nuances. Pour être mis en relation en pleine nuit, vous devrez contacter le desk australien ou américain : pas toujours idéal selon l’heure ou la nature de votre demande.

En journée, si vous préférez parler à un conseiller plus proche de votre fuseau horaire, vous pouvez contacter le desk européen basé à Londres, joignable de 9h à 18h (heure française). Les échanges sont professionnels, mais peuvent également se faire en anglais selon l’agent disponible.

Toutefois, malgré la langue qui peut être un problème, la plateforme est très réactive et vous avez à votre disposition plusieurs canaux pour les contacter : e-mail, chat en ligne et téléphone.

Voici les moyens de contacter la plateforme Interactive Brokers :

Interactive Brokers propose-t-il un compte démo pour tester ?

Oui, Interactive Brokers met à votre disposition un compte démo gratuit qui vous permet de tester la plateforme dans des conditions proches du réel, sans engager votre argent. Ce compte vous donne accès à toutes les fonctionnalités principales : passage d’ordres, visualisation des marchés, analyse technique, gestion du portefeuille, etc. C’est un excellent moyen de vous familiariser avec l’interface, de comprendre le fonctionnement des outils de trading, et de vous entraîner avant d’investir en conditions réelles. Vous pouvez y accéder dès l’inscription, même sans encore avoir validé l’ouverture d’un compte définitif.

Quels sont les avantages et inconvénients de Interactive Brokers ?

Voici les avantages et inconvénients de Interactive brokers :

Que pensent les utilisateurs de Interactives Brokers ?

Sur Trustpilot, Interactive Brokers obtient une note moyenne d’environ 3,2/5, ce qui reflète des avis plutôt partagés. Les utilisateurs saluent la richesse de l’offre, la qualité d’exécution des ordres ainsi que les frais compétitifs, notamment sur les marchés internationaux.

Toutefois, de nombreux avis mettent en avant une plateforme jugée complexe à prendre en main, surtout pour les débutants. L’interface, bien que puissante, peut paraître dense, et plusieurs utilisateurs francophones regrettent le fait que les pages d’aide et une partie du service client soient majoritairement en anglais.

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FAQs

Qui est derrière Interactive Brokers ?

Interactive Brokers est un courtier américain fondé en 1977, ce qui en fait l’un des plus anciens acteurs du courtage en ligne. La société mère, Interactive Brokers Group, est cotée au Nasdaq, ce qui implique un haut niveau de transparence financière et réglementaire. Vous êtes donc face à un acteur solide, bien régulé, avec des filiales dans plusieurs pays, dont Interactive Brokers Ireland Limited qui opère pour les clients européens, en conformité avec les règles de l’Union européenne.

Comment ouvrir un compte Interactive Brokers ?

Pour ouvrir un compte chez Interactive Brokers, vous devez remplir un formulaire d’inscription en ligne, directement sur leur site, ici. Il vous sera demandé de fournir vos informations personnelles, fiscales, et bancaires, ainsi que quelques éléments sur votre expérience en investissement. Vous devrez également justifier votre identité (pièce d’identité + justificatif de domicile). La procédure est 100 % dématérialisée, et une fois votre dossier validé, vous pouvez déposer des fonds et commencer à investir. Prévoyez quelques jours pour la validation complète de votre compte.

Peut-on souscrire une assurance-vie chez Interactive Brokers ?

Non, Interactive Brokers ne vous propose pas d’assurance-vie. Il s’agit d’un courtier exclusivement orienté vers l’investissement en bourse. Vous n’y trouverez donc pas d’enveloppes comme l’assurance-vie ou le PER, qui relèvent davantage des produits d’épargne réglementée proposés par les banques ou les assureurs.

Peut-on souscrire une carte bancaire chez Interactive Brokers ?

Non, Interactive Brokers ne propose pas de carte bancaire. Ce n’est pas une banque, mais un courtier. Vous pouvez y déposer des fonds pour investir sur les marchés financiers, mais vous ne disposez pas de services bancaires classiques comme une carte, un compte courant ou un chéquier.

Quelle est la différence entre le compte API Trader Workstation (TWS) et le compte Trader Workstation ?

Il n’y a pas deux comptes différents, mais plutôt deux manières d’utiliser la même infrastructure. Trader Workstation (TWS) est une plateforme de trading avancée, que vous pouvez installer sur votre ordinateur pour passer des ordres complexes, analyser les marchés et personnaliser votre interface. En parallèle, Interactive Brokers met à votre disposition une API (Application Programming Interface), qui vous permet de connecter TWS à vos propres logiciels ou scripts. Cette API s’adresse surtout aux professionnels ou aux investisseurs souhaitant automatiser leur stratégie. Vous n’avez donc pas besoin d’ouvrir un compte distinct pour l’API : c’est une fonctionnalité intégrée comme pour tous les autres API disponibles sur IBKS.

Puis-je transférer mon PEA vers Interactive Brokers ?

Non, vous ne pouvez pas transférer votre PEA vers Interactive Brokers, car la version internationale du courtier ne propose pas de PEA. Seule la filiale française d’Interactive Brokers, Interactive Brokers France, propose un PEA. Si vous souhaitez transférer un PEA existant, cela devra donc se faire vers cette entité spécifique, en respectant les conditions de transfert entre établissements agréés. Si vous êtes actuellement chez un autre courtier ou une banque, vérifiez bien que vous ouvrez un PEA chez la bonne entité française d’IB avant de lancer toute demande de transfert.