Mon avis sur Trade Republic

Vous pouvez également découvrir nos avis détaillés sur d’autres courtiers comme Fortuneo, Boursobank, BourseDirect, Yomoni, SAXO banque ou encore Interactive Brokers.

Qu’est-ce que vaut Trade Republic ? Mon avis

Pour moi, Trade Republic est une excellente plateforme pour les investisseurs qui recherchent à la fois simplicité, accessibilité et faibles frais. En général, je conseille cette plateforme pour les personnes qui débutent en bourse.

L’un des points forts de Trade Republic, c’est la possibilité d’acheter des fractions d’actions dès 1 €, ce qui permet de se constituer un portefeuille progressivement, sans avoir besoin d’un capital important. Les plans d’investissement programmés, eux aussi sans frais, sont parfaits pour mettre en place une stratégie d’épargne régulière, sans avoir à y penser chaque mois. À cela s’ajoute le compte rémunéré, qui permet de générer des intérêts sur votre argent non investi.

Côté frais, c’est l’un des courtiers les plus compétitifs du marché : pas de frais d’ouverture, ni de garde, ni d’inactivité, et les ordres programmés sont entièrement gratuits. C’est idéal si vous souhaitez investir de manière régulière sans vous faire grignoter par les coûts.

Toutefois, le service client peut parfois manquer de réactivité ou de précision, notamment lorsqu’il s’agit de cas un peu spécifiques.

Qui peut investir sur Trade Republic ?

Trade Republic est idéal si vous cherchez à investir sur le long terme. En revanche, si vous êtes à la recherche de produits très risqués ou de spéculation rapide, ce n’est probablement pas la plateforme qui vous conviendra le mieux. Ici, l’objectif est de vous construire un patrimoine solide et durable, sans complexité ni prise de risque excessive.

Depuis votre compte-titres, vous avez accès à une large gamme d’actifs pour diversifier vos investissements :

• Plus de 8 500 actions internationales, dont environ 500 françaises
• Plus de 1 500 ETF couvrant les principaux indices et thématiques : MSCI World, S&P 500, CAC 40, tech, émergents, obligations, et même un ETF indexé sur l’or physique
• Et 52 cryptomonnaies, si vous souhaitez intégrer des actifs numériques à votre stratégie.

Tout est réuni pour que vous puissiez constituer un portefeuille diversifié, cohérent et accessible, même si vous débutez.

Les livrets et placements de Trade Republic sont-ils intéressants ?

Oui, Trade Republic vous propose un compte rémunéré, avec un taux indexé sur celui de la BCE, souvent plus avantageux que les livrets classiques. C’est une bonne option pour faire fructifier vos liquidités sans risque à court terme.

En revanche, la plateforme ne propose pas de Livret A ni d'autres livrets réglementés. Côté placements, Trade Republic met à disposition plusieurs enveloppes fiscales intéressantes : un PEA, un PEA-PME pour soutenir les petites entreprises, ainsi qu’un compte-titres ordinaire (CTO), vous permettant d’investir librement dans une large gamme d’actions et d’ETF.

Qu’est-ce que le compte rémunéré de chez Trade Republic ?

Le compte rémunéré proposé par Trade Republic fonctionne comme un compte espèces classique, mais avec un avantage : votre argent non investi vous rapporte des intérêts.

Concrètement, dès que vous déposez des fonds sur votre compte Trade Republic, ceux-ci sont rémunérés à un taux brut d’environ 2 % par an, indexé sur le taux directeur de la Banque centrale européenne. Les intérêts sont calculés chaque jour et versés une fois par mois directement sur votre compte.

Vous n’avez aucun frais à payer pour profiter de ce service : pas de frais d’ouverture, de tenue de compte, ni de retrait. Vous pouvez également faire des virements entrants en euros, y compris pour y recevoir votre salaire, comme sur un compte courant traditionnel.

Vos fonds sont déposés auprès de banques partenaires comme Deutsche Bank, J.P. Morgan ou Solaris Bank et bénéficient de la garantie européenne des dépôts à hauteur de 100 000 €. Cela signifie que votre argent est protégé, même en cas de problème avec l’établissement.

Ce compte est donc idéal si vous souhaitez laisser dormir temporairement vos liquidités tout en les faisant fructifier, sans contrainte, ni frais, ni engagement. Vous conservez une totale liberté pour transférer ou utiliser vos fonds à tout moment depuis l’application.

Le PEA de chez Trade Republic est-il intéressant ?

Les frais sur le PEA de Trade Republic sont très compétitifs, surtout si vous utilisez un plan d’investissement programmé : dans ce cas, tous les ordres sont gratuits, peu importe le montant investi. Même sans plan, les frais restent faibles (1 € maximum par ordre), ce qui rend la plateforme particulièrement attractive, notamment si vous êtes petits investisseurs.

Tableau des frais liés au PEA chez Trade Republic :

Au-delà des frais, Trade Republic propose aussi une offre produit très complète pour un PEA.

Vous avez accès à une large sélection d’actions et d’ETF éligibles, avec en bonus la possibilité d’acheter des fractions d’actions. C’est un vrai avantage si vous êtes débutant ou que vous souhaitez investir de petits montants sans devoir acheter une action entière. Le tout en gestion libre, avec des plans d’investissement automatiques pour vous constituer une épargne régulière.

Tableau des produits associés au PEA de Trade Republic :

Pour consulter un comparatif détaillé des offres PEA de plusieurs banques, cliquez ici ou téléchargez le gratuitement :

Le CTO de chez Trade Republic vaut-il le coup ?

Pour moi, le CTO de Trade Republic est le plus compétitif. Aucun frais d’ouverture, de clôture ou de garde, et même zéro frais de change, ce qui est rare. Cela rend ce CTO particulièrement adapté à vous si vous souhaitez limiter les frais, notamment sur le long terme.

Comparez en détail les CTO proposés par différentes banques en cliquant ici.

Voici les frais associés au CTO de TradeRepublic :

Côté produits, Trade Republic propose une offre très large et accessible, avec plus de 13 000 titres disponibles. Vous avez accès à des actions, ETF, obligations, produits dérivés et même des cryptomonnaies. Le CTO de Trade Republic est donc fait pour vous si vous débutez en investissement, grâce à la possibilité d’acheter des fractions d’actions et de commencer avec un petit budget. Il est aussi idéal si vous souhaitez diversifier vos placements facilement, sans entrer dans des démarches complexes.

Voici les produits associés au CTO de Trade Republic :

Bon à savoir : Trade Republic ne propose pas de compte joint ni d’ouverture de compte pour une personne morale, donc si vous pensiez investir avec un proche ou un partenaire, ce ne sera pas possible via un compte commun.

Peut-on souscrire une assurance-vie chez Trade Republic ?

Non, Trade Republic ne propose pas d’assurance-vie pour le moment. La plateforme se concentre principalement sur le courtage en ligne, avec des produits comme le compte-titres ordinaire (CTO), le PEA, ainsi que des services bancaires tels que le compte rémunéré et la carte Visa. Si vous cherchez un cadre fiscal avantageux pour transmettre ou faire fructifier votre épargne à long terme, vous devrez vous tourner vers d’autres établissements proposant des contrats d’assurance-vie.

Si vous souhaitez comparer en détail les assurances-vie proposées par différentes banques, cliquez ici.

Peut-on investir en cryptomonnaies chez Trade Republic ?

Absolument, et c’est plus accessible que jamais ! Trade Republic met à disposition une solution simple et intuitive pour investir dans les cryptomonnaies, directement depuis son application mobile.

Vous avez plus de 50 cryptos disponibles, dont les incontournables comme le Bitcoin, l’Ethereum, le Cardano ou le XRP. Les achats et ventes peuvent se faire à tout moment, 24h/24 et 7j/7.

Au niveau des frais, une commission fixe de 1 € par transaction vous sera facturée, avec toutefois aucun frais pour les investisseurs récurrents via un plan programmé en cryptomonnaies que Trade Republic vous propose.

Le plan programmé est idéal si vous êtes débutant ou si vous souhaitez investir progressivement et sereinement.

Qu’est-ce que les plans d’investissement programmés de Trade Republic ?

Le plan d’investissement programmé de Trade Republic vous permet d’investir automatiquement chaque mois, sans effort et sans frais de commission.

Le fonctionnement est très simple : vous sélectionnez une action ou un ETF, vous choisissez la fréquence (1 à 2 fois par mois ou une fois par trimestre), et vous pouvez commencer à investir dès 1 € seulement.

Autre avantage : vous avez aussi la possibilité d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF, ce qui rend l’investissement accessible à tous.

Par exemple, si vous souhaitez investir dans Amazon ou dans un ETF World à 300 €, pas besoin d’attendre d’avoir une grosse somme : vous pouvez investir 1 €, 10 €, 50 €, selon vos moyens.

Avoir un plan d’investissement programmé peut vous permettre de constituer progressivement un portefeuille diversifié, garder le contrôle sur votre rythme d’investissement et appliquer une stratégie efficace pour limiter les risques dans le temps, notamment avec la méthode DCA (investissement programmé régulier), largement utilisée par les professionnels.

Si vous voulez en savoir plus sur cette méthode d’investissement, consultez notre article en cliquant ici.

La plateforme Trade Republic est-elle intuitive et agréable à utiliser ?

Ce que j’apprécie chez Trade Republic, c’est la sobriété et l’efficacité de l’application. Pas de difficulté, tout est clair, fluide, et pensé pour que même un débutant s’y retrouve sans stress. L’app mobile est vraiment agréable à utiliser.

Voici quelques fonctionnalités que vous pouvez retrouver :

• Filtres de recherche malins : vous pouvez trier les actions et ETF selon vos critères (secteur, pays, indice…), ce qui vous aide à mieux cibler vos choix
• Alertes de prix personnalisées : définissez un seuil, et vous recevez une notification dès qu’une action l’atteint — idéal pour réagir au bon moment
• Infos essentielles bien mises en avant : bid, ask, cours d’ouverture, de clôture, performance, poids dans le portefeuille… tout est affiché de manière lisible pour vous informer
• Fiches ETF ultra détaillées : frais, stratégie, composition, pays, historique… vous avez tout sous la main pour investir en connaissance de cause

L’application a été conçue pour rendre la bourse accessible à tous, que vous soyez débutants ou plus expérimentés.

Peut-on faire confiance à Trade Republic ?

Oui, vous pouvez faire confiance à Trade Republic. Bien qu’encore jeune (lancée en 2019), elle offre un cadre fiable, solide et sécurisé pour investir.

C’est une entreprise d’investissement allemande, enregistrée en France auprès de l’ACPR et supervisée par les autorités financières allemandes : la BaFin et la Bundesbank.

Sur le plan de la sécurité de vos fonds, tout est en place pour vous protéger :

• Vos liquidités sont garanties jusqu’à 100 000 €, conformément au système européen de garantie des dépôts.
• Vos titres (actions, ETF, etc.) sont couverts à hauteur de 90 %, dans la limite de 20 000 €, via le fonds de protection EdW (Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen).
• Les comptes sont ségrégués, c’est-à-dire que vos avoirs sont séparés des fonds propres de la société. Donc vos espèces sont déposées chez Solaris Bank, et vos titres conservés chez HSBC Allemagne.

Enfin, Trade Republic a levé en 2021 près de 900 millions de dollars, portant sa valorisation à plus de 5,3 milliards de dollars. Ce succès témoigne de la confiance des investisseurs institutionnels et de la robustesse de son modèle économique.

Donc si vous cherchez une plateforme moderne, réglementée et sécurisée pour investir, Trade Republic coche toutes les cases.

Quelle est la qualité du service client de Trade Republic ?

Le service client de Trade Republic est globalement très réactif, en particulier par e-mail, avec des réponses souvent rapides. En revanche, les réponses ne sont pas toujours parfaitement adaptées à la demande. Un autre point faible de la plateforme reste le manque de canaux de contact : vous ne pouvez les joindre que par e-mail ou via un chatbot intégré. Aucune ligne téléphonique ni chat en direct n’est disponible, ce qui peut être limitant si vous souhaitez échanger directement avec un conseiller.

Voici les moyens de contacter la plateforme Trade Republic :

Trade Republic propose-t-elle un compte démo pour tester ?

Trade Republic ne propose pas de compte démo permettant de s’entraîner ou de tester la plateforme avant de vous engager. L’ouverture d’un compte réel est nécessaire pour accéder aux fonctionnalités de l’application et commencer à investir.

Cela dit, l’interface est intuitive et conçue pour les débutants, ce qui permet une prise en main rapide même sans version d’essai. Pour ceux qui souhaitent se familiariser avant de passer à l’action, consulter les guides intégrés ou explorer les contenus pédagogiques proposés par l’application peut être un bon point de départ.

Peut-on souscrire une carte bancaire chez Trade Republic ?

Oui, vous pouvez souscrire une carte bancaire sur Trade Republic. À l’occasion de ses 5 ans, la plateforme a lancé une carte Visa sans frais mensuels, avec un système inédit de 1 % de “saveback” sur tous vos paiements.

Comment la carte Visa de Trade Republic fonctionne ?

Cette carte Visa permet d’effectuer vos achats en ligne ou en magasin, ainsi que des retraits d’espèces, exactement comme une carte bancaire classique. Toutefois, il faut noter qu’il s’agit d’une carte de débit et non de crédit. Elle est directement reliée à votre compte Trade Republic, et les fonds présents sur ce compte sont rémunérés au taux directeur de la BCE, ce qui permet à votre argent de travailler pendant qu’il dort.

Un des avantages de cette carte, c’est qu’il n’y a aucun coût mensuel d’abonnement, zéro frais de conversion de devises grâce à l’intégration du réseau Visa, et les retraits sont gratuits à l’étranger à partir de 100 € retirés — sinon, 1 € par retrait. Toutefois, les cartes de Trade Republic n’offrent pas d’assurances (assurance voyage et rapatriement, entre autres).

Comme évoqué précédemment, vous avez 1 % de “saveback”, ce qui signifie qu’à chaque paiement, 1 % du montant est automatiquement réinvesti dans votre plan d’investissement (dans la limite de 15 € par mois).

De plus, en option, vous avez la possibilité d’activer la fonction Round up, soit l’arrondi : les centimes restants à chaque achat sont investis automatiquement dans l’actif de votre choix.

Par exemple, sur un achat de 2,30 € → 0,70 € sont ajoutés à votre investissement programmé (ETF, actions, etc.).

Comment commander ma carte Visa Trade Republic ?

Si vous êtes intéressé par cette carte, il suffit de vous rendre dans votre application Trade Republic et de vous inscrire sur la liste d’attente.

Une fois votre demande validée, la carte est expédiée sous 2 à 3 jours ouvrables.

Voici, en image, les étapes à suivre :

Pour le design de votre carte, Trade Republic vous propose trois finitions au choix :

• La carte miroir en acier pour 50 €
• La carte physique classique pour 5 €
• La carte virtuelle, qui elle, est gratuite.

Comment activer le “saveback” sur ma carte Visa Trade Republic ?

Pour activer la fonction “saveback” sur votre carte, voici les étapes à suivre :

1. Ouvrez l’onglet « Cash » dans l’app.
2. Accédez à la rubrique « Avantages ».
3. Activez le saveback et choisissez le plan d’investissement vers lequel vous souhaitez diriger vos gains.

Bon à savoir : pour bénéficier du saveback chaque mois, vous devez avoir mis en place un plan d’investissement d’au moins 50 € (au moment de la première activation) et investir au minimum 50 € chaque mois (peu importe la fréquence, sauf trimestrielle).

Peut-on souscrire un prêt chez Trade Republic ?

Non, Trade Republic ne propose pas de prêts ni de services de crédit à ce jour. La plateforme se concentre exclusivement sur l’investissement en bourse, l’épargne rémunérée et certains services bancaires comme le compte espèces et la carte Visa. Si vous cherchez une solution de financement ou un crédit à la consommation, il faudra vous tourner vers une autre banque ou un établissement spécialisé dans le crédit.

Quels sont les avantages et inconvénients de Trade Republic ?

Voici les avantages et inconvénients de Trade Republic :

Que pensent les utilisateurs de Trade Republic ?

Pour ma part, c’est surtout la simplicité d’utilisation de Trade Republic qui m’a convaincu — et visiblement, je ne suis pas le seul.

Sur l’App Store, l’application obtient une excellente note de 4,8/5, avec de nombreux utilisateurs qui saluent la clarté de l’interface et la facilité de mise en place des plans d’investissement automatiques. Du côté de Trustpilot, la note est un peu plus basse, à 4,0/5, ce qui reste très satisfaisant. Les retours les plus critiques concernent essentiellement le service client, jugé parfois lent ou difficile à joindre. Certains utilisateurs évoquent notamment des délais trop longs pour la validation de leur pièce d’identité, bloquant l’accès au compte sans retour rapide de l’assistance.

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FAQs

Qui est derrière Trade Republic ?

Trade Republic est une banque et un courtier en ligne d’origine allemande, fondée en 2015 à Munich. Elle est exploitée par Trade Republic Bank GmbH, une société enregistrée en Allemagne et disposant depuis fin 2023 d’une licence bancaire complète. L’entreprise est régulée par la BaFin, l’autorité financière allemande, et supervise également ses activités en France via l’AMF.

Côté actionnariat, Trade Republic est soutenue par des fonds de capital-risque internationaux très réputés, tels que Sequoia Capital, Accel, Founders Fund, et Creandum. Les fondateurs – Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri – sont toujours impliqués dans la gestion de l’entreprise.

Trade Republic est aujourd’hui présente dans plus de 17 pays européens (dont la France depuis 2021) et revendique plus de 8 millions de clients. Elle repose sur une infrastructure solide, avec la conservation des fonds clients par des partenaires comme Solarisbank, Deutsche Bank, Citibank, ou HSBC, garantissant la sécurité des avoirs.

Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?

Ouvrir un compte est simple, rapide et entièrement en ligne, sur le site, ici — cela prend environ 10 minutes.

Conditions à remplir :

• Être majeur
• Être résident fiscal en France
• Disposer d’un RIB à votre nom (pour alimenter le compte par virement)

Aucun dépôt minimum n’est exigé à l’ouverture, et l’inscription est sans frais.

Puis-je transférer un compte existant ou ouvrir un PEA ?

Oui, une fois votre compte activé, vous pouvez transférer un compte-titres existant ou ouvrir un PEA.

Toutefois, Trade Republic n’accepte pas les comptes joints ni les comptes pour entreprises. En cas de problème, n’hésitez pas à contacter le service client.