Indexa Capital et son assurance-vie : une approche efficace de l’épargne en France

Qu’est-ce que vaut Indexa Capital ? Mon avis

L’assurance-vie occupe une place centrale dans le patrimoine des Français. Elle constitue à la fois un outil d’épargne, d’investissement de long terme et de transmission, grâce à un cadre fiscal attractif et une grande souplesse d’utilisation. Elle permet notamment de loger des investissements financiers dans un environnement fiscal optimisé, tout en offrant une grande liberté sur les versements, les rachats et la transmission du capital.

Pourtant, malgré son succès, le marché français de l’assurance-vie reste largement dominé par des contrats complexes, coûteux et souvent peu lisibles pour l’épargnant. Frais d’entrée, frais de versement, frais d’arbitrage, couches multiples de gestion et supports peu transparents viennent souvent réduire significativement la performance nette à long terme, au détriment de l’investisseur.

C’est dans ce contexte qu’Indexa Capital propose en France une assurance-vie conçue pour répondre aux attentes actuelles des investisseurs : simplicité, transparence, diversification et faibles coûts. L’objectif est clair : remettre l’efficacité de l’investissement long terme au centre du contrat, plutôt que la complexité commerciale.

Indexa Capital est l’un des gestionnaires automatisés indépendants pionniers en Europe. Le groupe accompagne aujourd’hui plus de 138 000 clients et gère plus de 4,5 milliards d’euros d’encours, principalement investis via des portefeuilles diversifiés et indiciels. Cette taille critique permet à Indexa de proposer des solutions compétitives, tout en conservant une approche indépendante et orientée vers l’intérêt de l’investisseur.

Avec Indexa Vie Spirica, Indexa propose une vision différente de l’épargne, résolument tournée vers l’investissement efficace de long terme. Le contrat a été conçu comme un outil patrimonial moderne, cohérent avec les principes de la gestion indicielle : exposition large aux marchés mondiaux, discipline d’investissement et réduction maximale des frictions liées aux frais.

Si vous souhaitez mieux comprendre l’approche d’Indexa Capital, son fonctionnement et sa philosophie d’investissement long terme, vous pouvez consulter leur site officiel. Vous y trouverez une présentation détaillée de la gestion proposée, des profils de risque et des principes qui guident la construction des portefeuilles.

À noter : via notre lien partenaire, vous pouvez bénéficier d’une offre spéciale Indexa Capital, permettant jusqu’à 15 000 € gérés avec 40 % des frais de gestion remboursés pendant la première année.

La mission d’Indexa Capital : aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers

Indexa Capital s’est donné pour mission d’aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers pour mieux vivre, en leur donnant accès à des portefeuilles diversifiés, automatisés et à faible coût. Cette philosophie repose sur un constat largement documenté par la recherche académique : sur le long terme, les principaux moteurs de la performance sont la diversification, la discipline d’investissement et la maîtrise des frais, bien plus que la sélection active de titres ou le market timing.

En France, Indexa Capital s’adresse à des épargnants qui souhaitent investir de manière rationnelle, sans multiplier les arbitrages émotionnels ni dépendre de produits complexes difficiles à comprendre. L’approche vise à limiter les biais comportementaux courants (réactions excessives aux marchés, prises de décision impulsives) grâce à une gestion automatisée et structurée.

L’objectif n’est donc pas de battre les marchés à court terme, mais de maximiser la rentabilité ajustée au risque sur la durée, en s’appuyant sur des portefeuilles cohérents, diversifiés et alignés avec l’horizon de placement de chaque investisseur.

Une assurance-vie pensée pour le long terme

L’assurance-vie proposée par Indexa Capital est assurée par Spirica, filiale du groupe Crédit Agricole Assurances, un acteur de référence du marché de l’assurance en France. Ce cadre assurantiel apporte un niveau de solidité et de régulation conforme aux standards du secteur.

Elle prend la forme d’un contrat 100 % en unités de compte, sans fonds en euros. Ce choix est assumé : le contrat est avant tout pensé comme un outil d’investissement de long terme, exposé aux marchés financiers, et non comme un produit de placement à capital garanti.

Ce positionnement volontaire du contrat d’assurance-vie d’Indexa s’inscrit dans une logique claire : privilégier l’efficacité sur la durée, en réduisant au maximum les frictions liées aux frais, afin de maximiser la rentabilité ajustée au risque. L’absence de fonds en euros permet notamment de simplifier la structure du contrat et de concentrer l’investissement sur des supports financiers diversifiés, cohérents avec un horizon long.

Une gestion sous mandat automatisée

L’assurance-vie Indexa fonctionne exclusivement en gestion sous mandat. Concrètement, l’investisseur confie la gestion de son contrat à Indexa Capital, qui agit dans son intérêt en fonction du profil investisseur défini lors de la souscription.

Lors de l’ouverture du contrat, l’investisseur répond à un questionnaire de profil détaillé, permettant d’évaluer :

• son horizon de placement,
• sa tolérance au risque,
• ses objectifs patrimoniaux.

À partir de ces éléments, Indexa Capital construit un portefeuille sur mesure et en assure la gestion dans le temps. Cette gestion inclut notamment :

• l’allocation initiale du portefeuille,
• l’intégration automatique des nouveaux versements,
• les rééquilibrages lorsque cela est nécessaire pour rester cohérent avec le profil de risque.

Cette approche permet à l’investisseur de rester discipliné et pleinement investi, sans avoir à prendre de décisions techniques au quotidien ni à arbitrer en fonction des fluctuations de marché. Elle vise à réduire l’impact des biais émotionnels, souvent coûteux sur le long terme.

Pour celles et ceux qui souhaitent explorer cette gestion sous mandat en pratique, Indexa permet de simuler son profil investisseur et d’accéder à une offre de bienvenue incluant un remboursement partiel des frais de gestion la première année (jusqu’à 40 % sur 15 000 €) via notre lien dédié.

Découvrir Indexa Capital

Une stratégie fondée sur les fonds indexés et la diversification mondiale

Au cœur de l’assurance-vie Indexa se trouve une conviction forte : l’investissement indiciel est l’un des moyens les plus efficaces pour investir sur le long terme. Cette approche repose sur des principes largement validés par la recherche financière et l’expérience des marchés.

Les portefeuilles sont composés de fonds indexés, également appelés fonds indiciels (ETF non cotés dans le cadre du contrat), qui répliquent de grands indices financiers mondiaux. Cette construction permet :

• une diversification géographique, sectorielle et par classe d’actifs étendue,
• une exposition aux principales zones économiques mondiales (États-Unis, Europe, pays développés et émergents),
• une réduction des risques spécifiques liés à un seul marché, un secteur ou une entreprise.

Un autre avantage clé de cette approche réside dans les frais. Les fonds indiciels sont en moyenne nettement moins chargés que les fonds de gestion active, ce qui contribue directement à améliorer la performance nette à long terme.

Les investisseurs peuvent également choisir une orientation avec ou sans critères ISR (Investissement Socialement Responsable), afin d’aligner leurs placements avec leurs convictions personnelles, sans remettre en cause la logique de diversification et de gestion long terme.

Des frais réduits au service de la performance nette

Moins de frais, c’est plus de performance. La maîtrise des frais constitue donc l’un des piliers centraux de la proposition de valeur d’Indexa Capital. Sur le long terme, l’impact des frais est souvent sous-estimé par les investisseurs, alors qu’ils jouent un rôle déterminant sur la performance nette réellement perçue.

Sur le marché français, de nombreux contrats d’assurance-vie cumulent des frais d’entrée, des frais sur versements, des frais d’arbitrage et des frais de gestion élevés. Ces couches successives de coûts viennent mécaniquement réduire la performance finale, en particulier sur des horizons d’investissement longs, où l’effet cumulatif des frais peut représenter plusieurs dizaines de points de pourcentage.

À l’inverse, l’assurance-vie Indexa se distingue par une structure tarifaire volontairement simple et très compétitive, pensée pour limiter ces frictions :

• 0 € de frais d’entrée,
• 0 € de frais sur les versements,
• 0 € de frais d’arbitrage,
• une gestion sous mandat incluse,
• un coût total annuel parmi les plus bas du marché, annoncé à 0,81 % en moyenne, en intégrant l’ensemble des frais :
  – les frais du contrat,
  – les frais de gestion,
  – et les frais des fonds indiciels utilisés.

Cette politique tarifaire poursuit un objectif clair et assumé : maximiser la performance nette pour l’investisseur sur le long terme, en laissant la capitalisation des marchés jouer pleinement son rôle, sans être amputée par des frais inutiles.

Dans la continuité de cette logique de frais maîtrisés, Indexa propose actuellement, via notre lien partenaire, une offre permettant de bénéficier de 40 % des frais de gestion remboursés pendant 1 an, dans la limite de 15 000 € investis. Une manière concrète de tester l’approche Indexa en limitant encore davantage les frictions au lancement.

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Performance : l’impact combiné de la discipline et des faibles coûts

Sur la période analysée, les portefeuilles de l’assurance-vie Indexa Capital ont affiché une rentabilité cumulée supérieure à celle de fonds d’investissement comparables, selon les données issues de Morningstar.

En moyenne, les profils de l’assurance-vie Indexa ont enregistré une surperformance de 6,8 points de pourcentage par rapport à leurs benchmarks. Après 2 ans et 9 mois, la rentabilité cumulée moyenne des profils s’établit à 25,2 %, contre 18,4 % pour les indices de référence, soit un écart de 6,8 points, correspondant à environ 2,1 points de pourcentage supplémentaires par an en moyenne.

Ces résultats illustrent l’effet combiné :

• d’une diversification mondiale,
• d’une gestion indicielle disciplinée,
• et d’une structure de frais réduite, qui permet de préserver une plus grande part de la performance brute des marchés.

Il est toutefois essentiel de rappeler que les performances passées, présentées ici ou sur les graphiques associés, ne constituent pas un indicateur fiable des performances futures. Comme tout investissement en unités de compte, l’assurance-vie Indexa est exposée aux fluctuations des marchés financiers et comporte un risque de perte en capital.

Avant d’investir, il est essentiel de comprendre comment une stratégie s’est comportée dans le temps. Indexa met à disposition des statistiques détaillées sur ses portefeuilles, leur historique et leur évolution selon les profils de risque.

Accéder aux statistiques et performances d’Indexa

Une assurance-vie accessible et 100 % digitale

L’assurance-vie Indexa est accessible aux résidents fiscaux français (hors US Persons), avec un versement initial minimum de 500 €, ce qui la rend ouverte à un large public d’investisseurs souhaitant démarrer progressivement. Les versements complémentaires peuvent ensuite être effectués librement, sans contrainte de montant ou de fréquence, permettant de lisser les points d’entrée sur les marchés et d’adapter l’investissement à sa capacité d’épargne.

Cette souplesse est particulièrement adaptée à une stratégie d’investissement long terme, où la régularité des versements joue un rôle clé dans la construction du capital.

La souscription, le suivi et la gestion du contrat sont entièrement digitaux, via un espace client en ligne. L’investisseur dispose ainsi d’une visibilité permanente sur :

• l’allocation de son portefeuille,
• la performance dans le temps,
• l’historique des mouvements et des versements.

Cette interface permet de suivre son investissement de manière claire et transparente, sans avoir à gérer d’aspects administratifs lourds ou de démarches papier, tout en conservant un accès simple aux informations essentielles.

À qui s’adresse l’assurance-vie Indexa Capital ?

L’assurance-vie Indexa s’adresse avant tout à des investisseurs qui :

• disposent d’un horizon de placement long,
• recherchent une solution gérée pour eux, de façon simple, transparente et automatisée,
• souhaitent obtenir un meilleur rendement net grâce à des frais réduits, en limitant l’impact des coûts sur la performance globale.

Elle s’adresse également à celles et ceux qui souhaitent investir de manière rationnelle, sans multiplier les arbitrages ni dépendre de décisions émotionnelles, en confiant la gestion à une approche structurée et disciplinée.

Elle ne conviendra en revanche pas aux investisseurs qui privilégient un capital garanti à court terme, ou qui recherchent avant tout des placements sécurisés de type fonds en euros. Le contrat étant investi en unités de compte, il implique une exposition aux marchés financiers et une acceptation des fluctuations à court terme.

Si cette approche correspond à vos objectifs et à votre horizon d’investissement, vous pouvez vérifier les conditions et démarrer une souscription directement en ligne. Le processus est entièrement digital et guidé étape par étape.

Souscrire un contrat d’assurance-vie Indexa (Indexa Vie Spirica)

Note Trustpilot : 4,8 / 5, basée sur plus de 2 800 avis clients

Conclusion : une nouvelle manière d’investir en assurance-vie

Avec Indexa Vie Spirica, Indexa Capital propose en France une assurance-vie fidèle à sa philosophie : investir efficacement, de manière diversifiée et à faible coût, en restant discipliné sur le long terme. Le contrat s’inscrit dans une logique patrimoniale moderne, alignée avec les principes de la gestion indicielle et de l’investissement rationnel.

Dans un marché français de l’assurance-vie en pleine évolution, cette approche constitue une alternative crédible et contemporaine aux contrats traditionnels, en mettant l’accent sur ce qui compte réellement pour l’investisseur : la clarté, la simplicité et la performance nette sur la durée.

Si vous souhaitez approfondir ou passer à l’action, voici les liens utiles :

• Découvrir Indexa Capital
  
• Consulter les statistiques et performances
  
• Souscrire un contrat d’assurance-vie Indexa
  

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FAQ

Qui est Indexa Capital ?

Indexa Capital est un gestionnaire automatisé (robo-advisor) indépendant, pionnier en Europe. Son approche repose sur l’investissement indiciel, la diversification mondiale et la maîtrise des frais, avec une gestion sous mandat pensée pour le long terme.

Qu’est-ce que l’assurance-vie Indexa Vie Spirica ?

Indexa Vie Spirica est un contrat d’assurance-vie distribué par Indexa Capital et assuré par Spirica (filiale de Crédit Agricole Assurances). Il est conçu pour investir via des portefeuilles diversifiés, gérés automatiquement, avec une approche indicielle.

Le contrat Indexa propose-t-il un fonds en euros ?

Non. Le contrat est 100 % en unités de compte, sans fonds en euros. Cela signifie qu’il n’y a pas de capital garanti et que la valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse.

Comment fonctionne la gestion chez Indexa (gestion sous mandat) ?

Vous répondez à un questionnaire pour déterminer votre profil (horizon, tolérance au risque, objectif). Indexa construit ensuite un portefeuille adapté et s’occupe de la gestion dans le temps : allocation, investissements des nouveaux versements et rééquilibrages.

Dans quoi Indexa investit-il via l’assurance-vie ?

Les portefeuilles sont principalement composés de fonds indiciels (fonds qui répliquent des indices mondiaux), afin d’obtenir une diversification géographique et sectorielle large, tout en limitant les frais.

Quels sont les frais de l’assurance-vie Indexa ?

L’idée centrale est de limiter les coûts qui pèsent sur la performance long terme. Le contrat met en avant une structure simple (pas de frais d’entrée, de versement ou d’arbitrage) et un coût total annuel moyen annoncé autour de 0,81 % (incluant contrat, gestion et supports).

Quelle est la performance de l’assurance-vie Indexa ?

Indexa met en avant des résultats historiques liés à l’effet combiné de la diversification, de la discipline et des frais réduits. Attention : les performances passées ne préjugent pas des performances futures et il existe un risque de perte en capital.

À qui s’adresse l’assurance-vie Indexa ?

Elle est plutôt adaptée si vous investissez sur le long terme, si vous voulez une solution simple et automatisée, et si vous cherchez à réduire l’impact des frais. En revanche, ce n’est pas le bon outil si vous voulez un capital garanti à court terme.

Quel est le minimum pour ouvrir un contrat Indexa ?

Le versement initial minimum indiqué est de 500 €, puis vous pouvez effectuer des versements complémentaires librement (selon les conditions du contrat).

Peut-on souscrire à l’assurance-vie Indexa en ligne ?

Oui. La souscription et le suivi sont pensés pour être 100 % digitaux, via un espace client en ligne.