Un Choc de Titans : PEA vs Compte-Titres

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Avantage fiscal : Après 5 ans, pas d'impôts sur les plus-values et dividendes, seulement 17,2% de cotisations sociales. Idéal pour maximiser les rendements !

Plafond de dépôt : Vous pouvez investir jusqu'à 150,000€. Retirer avant 5 ans annule l'avantage fiscal.

Astuce : Si vous êtes marié, chaque conjoint peut avoir un PEA, doublant le plafond à 300,000€.

PEA-PME : Investissez jusqu'à 225,000€ par membre du foyer dans les PME et ETI, pour soutenir les petites entreprises et diversifier vos actifs.

Limitation géographique : Le PEA est limité aux actions européennes, mais vous pouvez investir indirectement à l'international via des fonds et des ETF synthétiques.

Fiscalité avantageuse : Est-ce que cela compense le manque de flexibilité ? 

Le Compte-Titres

Liberté totale : Aucun plafond de versement, aucune durée de blocage. Investissez dans des actions et dérivés du monde entier !

Inconvénient : Les plus-values et dividendes sont imposés à la flat tax de 30% ou au barème progressif. Cela peut réduire la rentabilité si vous réalisez de gros gains.

Flexibilité : Retirez vos fonds à tout moment, réagissez rapidement aux fluctuations du marché, et adaptez votre stratégie sans contraintes. 🏃‍♂️

Implication : Vous devez être plus actif dans la gestion de votre portefeuille et attentif aux implications fiscales.

Gestion et Transmission

PEA : Retirer avant 5 ans clôture le compte et annule les avantages fiscaux. Déblocage anticipé possible en cas de licenciement ou d'invalidité, mais toujours avec la flat tax.

Compte-Titres : Plus flexible, vous pouvez donner jusqu'à 100,000€ à vos enfants sans impôts. En cas de décès, le compte est transmis sans imposition des plus-values latentes. Le PEA est clôturé, mais sans impôt sur le revenu pour les héritiers.

Rente viagère : Le PEA peut être transformé en rente viagère après 5 ans, exonérée d'impôts sur le revenu. Une rente réversible permet à votre conjoint de continuer à la percevoir après votre décès.

Frais Bancaires

PEA : Frais de transaction plafonnés :

• 0,5% pour un courtier en ligne
• 1,2% pour une banque traditionnelle

Les frais pour les OPCVM sont limités de la même manière qu'en l'absence de droits d'entrée.

PEA ou Compte-Titres ? Pas de gagnant absolu ! Tout dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre appétit pour la diversification.

Conseil : Si vous êtes un investisseur moyen/long terme sur des valeurs européennes et françaises, le PEA est un choix fiscalement intelligent. Combinez-le avec un compte-titres pour investir dans des titres exotiques ou ceux ayant une fiscalité avantageuse.

À vous de jouer : Choisissez le véhicule qui correspond le mieux à votre stratégie financière. 🚀

Préférez-vous le PEA ou le compte titre ordinaire ?